КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ СИСТЕМЫ ОХРАНЫ И БЕЗОПАСНОСТИ
812336-39-40
921967-98-28
921932-37-57
НА СТРАЖЕ ВАШЕГО БЛАГОСОСТОЯНИЯ С 2006 ГОДА
 

Ипотека



Обязательным условием получения ипотечного кредита является страхование ипотечного кредита, или же, иными словами, ипотечное страхование. Однако обязательность данного вида страхования порой вызывает настороженность. И если при приобретении в кредит того же автомобиля ни у кого не возникает сомнения в необходимости его страхования хотя бы на период кредита от любых возможных рисков, то в случае ипотеки все несколько сложнее...

В принципе, людей, которых "терзают смутные сомнения", вполне можно понять. Ведь здесь речь идет о значительно бо'льших суммах, и о гораздо более длительных сроках (до 20 лет). Но в силу тех же самых причин и кредитующая организация требует гарантий возврата займа в случае, если заемщик окажется неплатежеспособным (ведь банкам отнюдь не безразлична безопасность своих вложений). Кроме того, именно в силу длительных сроков ипотечного кредита страхования жизни и утраты работоспособности заемщика становится весьма актуальным: ведь упомянутые выше 20 лет - это немалый срок даже для молодого и совершенно здорового человека...

Итак, обсудим вкратце ипотечное страхование.

Виды ипотечного страхования

Вне зависимости от банка-кредитора, ипотечное страхование состоит из трех основных компонентов, каждый из которых выражает взаимный интерес кредитора и заемщика:

Страхование недвижимости, выданной под залог физическому лицу. Этот компонент относится к событиям, угрожающим непосредственно предмету ипотеки: пожарам, наводнениям и прочим стихийным бедствиям, техногенным катастрофам, также кражам и грабежам жилых помещений, взрывам, поджогам, вандализму... к сожалению, в наше неспокойное время этот список может быть еще очень далеко продолжен... В этом случае страхователь часто не удовольствуется тем, чтобы застраховать лишь сумму взятого кредита, но стремится застраховать всю стоимость жилья, чтобы "в случае наступления случая" полностью компенсировать понесенный ущерб.

Страхование жизни и трудоспособности. Здесь, как можно легко догадаться, речь идет о жизни, здоровье трудоспособности и благополучии заемщика - факторах, напрямую связанных с его способностью выплатить кредит.

Страхование титула (то есть риска утраты права на собственность, при претензиях на право собственности со стороны третьих лиц). Этот компонент страхования ипотечного кредита также занимает далеко не последнее место, поскольку страхует риски посягательства на предоставленную недвижимость со стороны третьих лиц, обеспечивая ее юридическую чистоту.

Страховой договор

Договор страхования ипотечного кредита заключается на срок от 1 до 20 лет, соответственно сроку действия ипотечного кредита.

Тарифы

Основным фактором, который определяет при страховании ипотеки величину страховой суммы, является размер кредита. Страховая сумма, по согласованию с банком-кредитором, может быть увеличена на величину процентной ставки по кредиту и уменьшается соответственно погашению кредита. Тарифы на страхование ипотечного кредита определяются индивидуально, зависят от банка-кредитора, но в целом они довольно схожи:

  • тариф на страхование жилья составляет в среднем от 0,2 до 0,5 процента от суммы страховки и зависит от категории и качества жилья;
  • тариф на страхование жизни и трудоспособности заемщика определяются его возрастом, состоянием здоровья, профессией и составляет в среднем от 0,3 до 1,5 процента от суммы кредита;
  • тариф на страхование титула составляет в среднем от 0,2 до 0,7 процента. Срок страхования по нему может составлять не весь период кредитования, а только первые три года (как раз столько продолжается срок исковой давности по недействительным сделкам).

Очень часто страховые компании предлагают комплексную программу страхования ипотечного кредита, в которую входят все возможные риски по кредитованию. При этом срабатывает правило "оптом дешевле": ежегодный страховой взнос по комплексному договору ипотечного страхования составляет в среднем от 1,3 до 1.5 процента от суммы кредита (то есть, выгоднее, чем раздельное страхование по каждому из трех компонентов.

Выбор страховой компании

Теоретически каждый заемщик имеет право на самостоятельный выбор страховой компании. На практике же, после обращения в банк и получения согласия на сделку, заемщик получает рекомендацию по выбору страховой компании, поскольку каждый определенный банк предпочитает работать с определенными страховыми компаниями.

------------------

Искренне Ваши,

Компания Инпрайд - Ваш страховой брокер



Назад в раздел